대규모 은행 위기는 얼마나 오래 지속될 것인가?
최근 미국 실리콘밸리은행(SVB) 파산 소식이 잇따랐다.
SVB는 뉴스에서 본 후 낯설 수 있습니다.
SVB는 스타트업 펀딩 및 벤처 캐피털과 관련된 금융 서비스를 제공하며 미국 및 해외의 기술 스타트업에 전문적인 금융 지원을 제공하는 은행입니다.
미국 실리콘밸리 지역이 매우 번창하고 기술과 기업가 정신이 발달한 배경을 알 수 있습니다.
SVB에게는 운 좋게도 미국 정부가 개입하여 긴급하게 화재를 진압했습니다.
세계적인 투자은행(IB) 크레디트스위스(CS)도 혼란에 빠졌다.
파산 직전인 지난 19일 인수 결정이 내려졌기 때문이다.
Credit Suisse는 세계 최고의 유럽 투자 은행 중 하나입니다.
본사는 스위스 취리히에 있으며 167년 전에 설립된 이래 오랜 역사를 가지고 있다고 할 수 있습니다.
SVB가 미국 현지은행으로서 실리콘밸리 스타트업의 자금줄을 담당했다면 CS는 한국 연기금 등 국가기관을 통해 전 세계로부터 투자를 받았다.
SVB의 약 3배 규모인 크레디트 스위스의 파산은 많은 국가에서 심각한 재정 문제를 야기할 수 있었습니다.
과거 글로벌 금융위기 때처럼 말이다.
문제는 왜 그렇게 큰 은행이 거의 파산할 뻔했는가입니다.
물론 여전히 상황은 나빴지만 SVB의 파산이 결정타였다고 해야 할까요. 상황을 악화시킨 몇 가지 요인을 살펴보겠습니다.
1. 투자 실수
2021년 핀테크 기업과 금융회사에 거액의 자금이 투입돼 82억달러(약 10조7000억원)의 손실을 봤다.
2. 신뢰성 저하
작년에 그는 마약상에게 자금 세탁을 허용하고 부패 사건에 연루되고 고객 정보를 유출한 혐의로 유죄 판결을 받았습니다.
이로 인해 신뢰를 잃었고 실망한 많은 사람들이 예금을 인출했습니다.
서울 기본택시요금 얼마나 오르나요? 서울의 기본택시요금이 4년 만에 인상됐다는 소식에 시민들은 눈물을 흘리고 있다. news.kimnote.co.kr
현재 진행 중인 택시난은 요금 인상으로 일부 해소됐지만 택시 기사와 시민들은
3. 파산 후 SVB의 재정 상태에 대한 질문
SVB가 파산하자 CS에 의문이 제기되었고 그 결과 주가가 폭락했습니다.
그러다 지난 13일 씨에스의 재무제표에 큰 약점이 있다는 사실이 알려지자 사람들은 하루 최대 100억 달러(약 13조원)를 날렸다.
뱅크런이라고도 합니다.
이에 스위스 정부는 스위스 최대 은행인 UBS에 CS 인수를 제안했고 주말 협상 끝에 인수가 결정됐다.
미래는 무엇입니까
우선 유럽 금융시장은 CS 파산이라는 최악의 시나리오에서 벗어난 것으로 보인다.
앞으로 고려할 가치가 있는 두 가지 사항은 다음과 같습니다.
1. CS는 남아 있지만 동점은 사라졌습니다.
UBS가 CS를 인수했을 때 CS가 채권을 상환함으로써 투자자들로부터 빌린 173억 달러를 상환할 수 없다고 발표했습니다.
채권이 한화로 환산하면 약 22조원이 화장지가 된 것을 알 수 있다.
이에 따라 글로벌 채권시장이 완전히 얼어붙고 CS에 투자한 국민연금도 타격을 입을 것으로 보인다.
2. 큰 가랑이 안감
관심의 초점은 SVB·CS 위기로 미 연준이 금리 인상을 결정할 것인지 여부다.
SVB·CS 위기의 원인이 높은 금리로 인한 자금조달의 어려움이기 때문이다.
금리 상승이 멈출 것이라는 관측도 있지만 여기서 금리가 멈추면 인플레이션을 제대로 수용하지 못할 것이라는 전망도 나온다.